El euríbor ha tocado esta semana su nivel más alto en casi dos años, después de que el Banco Central Europeo subiera los tipos de interés el pasado 10 de septiembre —la segunda subida de 2026, tras la de junio—. El dato diario llegó a rozar el 3,37% el 17 de septiembre, y la media provisional del mes se sitúa ya por encima del 3,1%: es el séptimo mes consecutivo con subidas interanuales, y la mayor subida en tres años. Si tienes una hipoteca a tipo variable con revisión próxima, esto te va a afectar directamente al bolsillo.
Aviso: los datos de euríbor son provisionales hasta el cierre de mes. En Ros Legal Abogados revisamos tu hipoteca sin compromiso. Primera consulta gratuita: 606 300 234.
Lo que necesitas saber
- El BCE subió los tipos 25 puntos básicos el 10 de septiembre, la segunda subida de este año.
- El euríbor diario ha llegado al 3,37% el 17 de septiembre, su nivel más alto en casi dos años; la media mensual provisional ronda el 3,1%-3,2%.
- Ejemplo real: una hipoteca de 150.000 €, a 25 años y diferencial del 1%, con revisión anual, pasaría de unos 725 € a unos 806 € al mes — unos 81 € más cada mes, casi 1.000 € más al año.
- Si tu revisión anual cae en los próximos meses, es buen momento para revisar tus opciones antes de que se aplique la subida.
Por qué sube el euríbor ahora
El Banco Central Europeo ha subido los tipos de interés dos veces en 2026 —en junio y en septiembre—, revirtiendo la tendencia de bajadas de los últimos años. Esa subida se traslada directamente al euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables en España. El resultado: septiembre encadena el séptimo mes consecutivo de subidas interanuales, la más pronunciada desde noviembre de 2023.
Qué puedes hacer si te sube la cuota
No tienes que quedarte de brazos cruzados esperando la revisión. Estas son las vías reales para reducir el golpe:
- Negociar una novación con tu banco — cambiar de variable a fijo o mixto, ajustar el diferencial o el plazo. Te explicamos qué puedes cambiar y cuándo está exenta de impuestos en nuestra guía de novación hipotecaria.
- Cambiar de banco (subrogación) si otra entidad te ofrece mejores condiciones — puede compensar aunque tengas que asumir algún coste de gestión.
- Amortizar capital anticipadamente si tienes ahorro disponible, para reducir la cuota o el plazo — pero revisa antes qué comisión te pueden cobrar por hacerlo. Lo explicamos en detalle en nuestra guía sobre comisiones de amortización anticipada.
- Revisar tu contrato por si existen cláusulas abusivas (cláusula suelo, gastos indebidos) que puedan estar encareciendo tu hipoteca más de lo legal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto subirá exactamente mi cuota?
Depende de tu capital pendiente, plazo restante y diferencial concreto. El ejemplo de este artículo es orientativo — conviene calcularlo con los datos exactos de tu hipoteca.
¿Puedo pasar de variable a fijo sin coste?
La novación hipotecaria firmada con tu propio banco antes del 9 de noviembre de 2024 (y en determinadas condiciones posteriores) puede estar exenta de impuestos — depende de tu caso concreto y de cuándo se firme.
¿Merece la pena amortizar ahora que suben los tipos?
Puede ser buen momento si tienes ahorro disponible, ya que reduces la base sobre la que se aplica el interés más alto — pero compara siempre con la comisión de amortización que te corresponda.
¿Te preocupa la subida de tu cuota hipotecaria?
En Ros Legal Abogados revisamos tu hipoteca y te decimos qué opciones tienes para reducir el impacto. Primera consulta gratuita. Llámanos al 606 300 234 o escríbenos desde nuestra página de contacto.
Fuentes: Banco Central Europeo, decisión de tipos de interés de 10 de septiembre de 2026. Datos de euríbor diario y medias provisionales de septiembre de 2026 recopilados de fuentes financieras especializadas (Idealista/News, Euribor.com.es) — cifra de cierre mensual pendiente de confirmación oficial.
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