“Guía esencial sobre Reclamar los gastos de la hipoteca en 2026: qué puedes recuperar y hasta cuándo para el año 2026.”
Si firmaste tu hipoteca antes de junio de 2019, es muy probable que el banco te cargara gastos que no te correspondían mediante una cláusula que los tribunales han declarado nula por abusiva. La buena noticia para 2026: gracias a la jurisprudencia más reciente, sigues a tiempo de reclamar aunque la hipoteca sea antigua. Te explicamos qué puedes recuperar y cómo.
Aviso: guía informativa; no sustituye el análisis de tu escritura por un abogado. En Ros Legal Abogados estudiamos tu caso sin compromiso. Primera consulta gratuita: 606 300 234.
La cláusula de gastos, declarada abusiva
El Tribunal Supremo, en sus sentencias de 23 de enero de 2019 (STS 44 a 48/2019), declaró nula por abusiva la cláusula que imponía al cliente todos los gastos de constitución de la hipoteca. Al ser nula, el banco debe devolverte lo que pagaste de más.
Qué gastos puedes recuperar
Para hipotecas firmadas antes del 16 de junio de 2019 (entrada en vigor de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, BOE-A-2019-3814):
| Gasto | ¿Recuperable? |
|---|---|
| Registro de la Propiedad | Sí, 100% (lo paga el banco) |
| Gestoría | Sí, 100% |
| Tasación | Sí (STS 35/2021, para hipotecas anteriores a la Ley 5/2019) |
| Notaría | La mitad (se reparte al 50%) |
| AJD (Actos Jurídicos Documentados) | Normalmente no: el Supremo consideró sujeto pasivo al prestatario hasta el cambio legal de noviembre de 2018 |
En conjunto, la mayoría de reclamaciones permiten recuperar entre 1.000 y 3.000 euros, según la cuantía de la hipoteca.
¿Y si firmé después de junio de 2019?
Entonces no tienes nada que reclamar, pero por una buena razón: la Ley 5/2019 ya obliga al banco a asumir notaría, registro, gestoría y AJD. Tú solo pagas la tasación. La ley te protege de origen.
La clave de 2026: todavía estás a tiempo
Muchos bancos alegaban que el plazo para reclamar había prescrito. La justicia europea lo ha aclarado a favor del consumidor: la STJUE de 25 de abril de 2024, seguida por la STS 857/2024, de 14 de junio, establecieron que el plazo de cinco años no empieza a contar hasta que exista una sentencia firme que declare nula la cláusula. En la práctica, esto mantiene viva la reclamación para la inmensa mayoría de hipotecas anteriores a 2019.
Cómo reclamar, paso a paso
- Reúne la escritura y las facturas de los gastos (notaría, registro, gestoría, tasación).
- Reclamación previa al banco por escrito, cuantificando lo que reclamas.
- Si el banco no responde o lo rechaza, demanda judicial. En estos casos, si ganas, el banco suele cargar también con las costas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
Tras la jurisprudencia europea de 2024, el plazo no arranca hasta que una sentencia firme declare abusiva la cláusula, por lo que la vía sigue abierta para hipotecas anteriores a 2019.
¿Puedo reclamar si ya cancelé la hipoteca?
Sí. El derecho a recuperar los gastos no desaparece por haber terminado de pagar el préstamo.
¿Me conviene ir al juzgado?
En la mayoría de casos sí, porque el banco solo suele devolver el total tras la demanda, y las costas recaen sobre la entidad si pierde.
Recupera lo que pagaste de más en tu hipoteca
En Ros Legal Abogados analizamos tu escritura, calculamos el importe recuperable y reclamamos al banco por ti. Primera consulta gratuita. Llámanos al 606 300 234 o escríbenos desde nuestra página de contacto.
Fuentes: Ley 5/2019, de 15 de marzo (BOE-A-2019-3814); STS de 23 de enero de 2019; STS 35/2021; STJUE de 25 de abril de 2024 (asuntos acumulados) y STS 857/2024, de 14 de junio.
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